跟着杰森 Linkedin 脸谱网
电子邮件杰森 电子邮件
金融
2021年10月5日

你的退休投资组合:简单是你的朋友

赞助商提供的内容杰森·惠勒- Pathfinder Wealth Consulting首席执行官

本文由财务规划助理凯拉·约翰逊(Kayla Johnson)撰写。

为退休做计划需要考虑很多因素——换掉你的工作收入,导航可持续的提取率例如,医疗成本和长期护理的规划、遗产和遗产规划,以及税收和馈赠策略(rmd水平、撤出序列、Roth转换和合格的慈善分配)可能很快变得复杂。

这就是为什么当你要从你的退休投资组合中获得收入时,简单是你的朋友。

在探路者,我们通常建议的第一步是,将大约一年的支出进行极端保守的投资,这些支出不是由社保和养老金等收入来源提供的。这有利于抵消短期市场波动。这提供了一个缓冲,有助于防止在意外的市场波动期间需要出售,如果你需要快速现金。

其次,我们通常建议使用递延税资金来支付每月的常规支出,这样你就可以正确地计划联邦和州的预扣税款。可自由支配和补充的现金需求可以由您的非退休帐户提供资金。你仍然需要谨慎地决定什么时候出售,因为每个头寸的成本基础和持有期限将影响你的税收。你的非可自由支配和可自由支配的生活方式支出通常是由递延税和应税资金的组合提供的,并基于仔细的税务规划进行平衡。

一旦你的现金头寸到位,并且你已经有了一个税收有利的收入融资策略,你需要创建一个计划,定期补充你的现金储备,以保持足够的资金。这就是谨慎管理你的投资组合变得至关重要的地方,以确定你的不同帐户类型的提款顺序。

通常,退休投资组合的最大一部分来自递延纳税的退休账户,由于这些钱100%都是在提现时应纳税的,你需要密切监控自己的纳税情况。从个人退休账户和401(k)账户意外提款会破坏一个很好的税收策略,这就是为什么我们通常建议在计划支出时使用这些账户。如果税务规划值得的话,应税资金通常是接下来最好使用的。最后,从罗斯个人退休账户(Roth ira)和健康储蓄账户(HSAs)中免税提取医疗费用,通常是最后提取最有利的,尤其是在意外支出时。然而,在收入较高的年份,可能需要首先从这些账户中取出资金,并改变你的常规分配策略。
这些指导方针都是很好的经验法则,但退休后的每一年都应该记住以下几点:

  1. 在退休后的这一年里,我们想花些什么来最大程度地享受呢?
  2. 我们需要多少,它将如何影响未来?
  3. 从投资和税收的角度来看,我们如何最大化我们的资金?

退休生活的复杂性会让这些决定像泥巴一样清晰,所以重要的是让它尽可能简单。对退休基金最大的经济影响可能是税收、提现率、家庭和健康。在过去的25年里,Pathfinder财富咨询公司的注册理财规划师™专业人员一直在本地为混乱的财务决策提供更清晰的解决方案。如果您对我们如何帮助您度过退休之路感兴趣,请致电910-793-0616或访问我们的网站www.pwcpath.com.我们是来引导你前进的。

杰森·惠勒的其他帖子

Pcwpath
Ico的见解

的见解

赞助商的内容
Burrus抢爆头300x300

虚拟的国际住所

罗伯特Burrus-北卡罗来纳大学威尔明顿分校卡梅伦商学院
Tidewaterinvestmentco merrettemoore头像

是时候开始寻找私人公司的机会了

Merrette摩尔——潮水投资公司
Mikestonestreetcropped 862150530

解释和执行架构限制的最终指南

迈克Stonestreet-社区协会管理服务

热门新闻18新利官方下载

新汉诺威社区基金会寻求公众建议

Neil Cotiaux(2021年10月11日

9月份房屋销售下降17%

员工报告- 2021年10月11日

获得国家集团荣誉的当地住宅建筑商

员工报告- 2021年10月12日

ATMC 1亿美元的互联网提速项目

Johanna Cano——2021年10月12日

基思·比蒂队在全国房地产榜上排名第十

员工报告- 2021年10月12日

本期

延长的生命线:救援资金帮助维持了场馆和企业的运转

“这是一场难以置信的斗争,几乎一周又一周;托尼·瑞文巴克(Tony Rivenbark)、塔利安·哈(Thalian Ha)说。


看看同类交易

房地产经纪人说,类似的交易在威尔明顿地区和全国范围内都很流行,他们可以让买家和卖家……


企业将可持续发展作为优先事项

“那将是地球上最美丽的地方,而我看到到处都是塑料。”

本关于业务

2021年WilmingtonBiz:商业书籍是一份年度出版物,展示了威尔明顿地区作为商业中心的地位。

今天就订购吧!


画廊

视频

想要发展业务?
2020年卫生保健英雄
2020 WilmingtonBiz 100
Baidu